央行前两日发布的金融数据，这两天还是让民众热议不已。其中我们的1月新增存款达到6.87万亿元，其中仅仅住户存款，也就是民众存款就增加了6.2万亿，创了历史新高。最近大家不断讨论，这些新增存款从何而来？未来如何转化呢？

住户存款增加太迅猛，钱从何处来？4个方面转化而来？

(资料图片)

仅仅1月份，住户存款就增加6.2万亿元，对比2022年全年，住户存款才增加17.84万亿元，对比2021年全年，住户存款才增加9.9万亿元。那么可以得出，2023年的第1个月，就达到了去年平均4个月的水平，前年7.2个月的水平。

那么这么多新增储蓄是从哪里来的呢？其实并不是民众的收入增加了，2022年我国的GDP初步核算增长3%，怎么可能传导到民众这边，变成可支配所得，变成存款呢？其实很有可能这些存款也是从其他方面转化而来，仔细盘点下，主要是从以下4方面而来：

1.消费减少。为了增强对于未来可能的变化，家庭还是要多储备资源，有效减少不必要的开支，多攒点钱，少做点冲动消费，民众有意识的在攒钱。

2.购房减少。2022年的房地产销售，是一个低谷。烂尾楼加上调控，让民众更多的是观望，原本购房的资金被省了出来。

3.理财产品赎回。2022年第二、第三季度的理财产品净值下跌潮，让很多理财人深刻醒悟，管理人水平尚待提升。赎回潮兴起，回归存款。

4.各项投资赎回。本来年底也是一个清理各项投资的时候了，那么股市也不稳定，楼市还看跌，债市波动大，那么很多投资资金就暂时回流了。

存款增加这么快，而且显示民众越来越喜欢存款，储蓄率一路在攀升，那么如何引导转化呢？

收税转化不可行，存款利率下降转化也不行，那么何等措施最有效？

有些专家出主意，存款50万以上，就收取特别利息税，结果招来一片谴责声。确实越来越多的储蓄额，对于经济稳定运行不是一个好的信号。因为很有可能会一窝蜂的涌出来，形成抢购潮，冲击经济的稳定。这曾经在我们价格闯关的阶段出现过。

其实自从2019年我们的储蓄率开始迎来拐点，上升之后，但是存款利率却同时迎来拐点，开始一路下降。在2019年时候，年化4%的存款利率到处可见，年化6%的存款利率也时有耳闻。但是3年之后，现在大额存单的利率最高也只有3.4%，普遍存款利率都回到了3%之内。但是我们的新增存款的速度确实越来越快。

那么靠那些网红基金经理不断的去营销能转化吗？基本上他们的人设都已经全部碎了一地。确实储蓄需要被转化，但是国家此次的指引才是正确的方向，只有一个方法，才能彻底解决，那只有发展经济建设，增加就业，增加收入，建设更完善的保障体系，做好投资市场和理财市场的管理，体现出赚钱效益，那么存款自然会转化了。

底层经济的发展，可以解决一切问题。经济好了，投资市场的收益就来了，理财产品的收益率也是有了保障。民众就业稳固了，有效收入增加了，就可以大胆消费，扩大支出。楼市有了新增资金，就可以发展稳定，销售额就增加了。就是这么简单的道理。

千万不要舍本求末，千万也不要本末倒置。而现在总想着降低存款利率，逼迫大家将存款转化为消费转化为投资，其实越这样越容易造成逆反，更多的资产会转换成存款，而且还很难再次转化出去。#1月新增居民存款超6万亿创新高##2月财经新势力#

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